Финансовый контролер JNET Communications Пэм Димитро заметила, что для преодоления финансовых затруднений сотрудники зачастую берут краткосрочные ссуды или пользуются кредитными картами с высокой процентной ставкой. Расположенная в Нью-Джерси компания Warren, нанимающая сотрудников колл-центров и монтажников кабельных линий, предлагает работникам новую льготу – кредиты с низкой процентной ставкой для оплаты ремонта автомобиля или медицинских услуг. Беспокоясь о финансовых проблемах работников, несколько компаний уже начали предлагать им альтернативы кредитам до получки и другим дорогим финансовым продуктам.

Иногда работодатели помогают сотрудникам расплатиться по кредитам за образование или предлагают рефинансировать текущие долги за обучение, как делает производитель программного обеспечения Kronos и International Business Machines. В некоторых случаях компании выделяют беспроцентные или дешевые кредиты. «Сотрудники не смогут работать эффективно, если они находятся в стрессе или думают о том, как свести концы с концами», – отмечает гендиректор креативного агентства ModCo Media Эрик Дочтерманн, у которого на полной ставке работают 33 человека. Дочтерманн помог нескольким сотрудникам расплатиться по дорогим кредитам, рефинансировав их под процентную ставку в 5% и снизив вычеты из зарплаты на погашение ссуд.

Математика долгов

51% взрослых сотрудников, работающих на полной ставке, постоянно пользуются кредитными картами, 42% сотрудников поколения Z имеют долги за образование. 12 млн американцев (около 5% взрослого населения) каждый год берут кредиты до получки

Менеджеры понимают, что финансовые проблемы плохо сказываются на работниках. 40% респондентов недавнего опроса PwC признались, что им трудно оплачивать ежемесячные расходы семьи, 51% постоянно имеет задолженность по кредитным картам (исследование охватило 1600 взрослых работающих американцев). По данным Бюро по защите потребителей финансовых услуг США, стоимость обслуживания кредитов до получки (краткосрочных необеспеченных кредитов, сроки выплаты по которым истекают на следующий день после зарплаты) равна почти 400% годовых. Около 12 млн американцев в год оформляют такие кредиты, отмечает старший научный сотрудник Pew Charitable Trusts Алекс Горовиц.

Займы в счет пенсий – также распространенная практика. По данным Employee Benefit Research Institute, в конце 2014 г. непогашенные кредиты были зафиксированы у 20% граждан, располагающих накопительным пенсионным счетом, по сравнению с 18% в 2008 г.

Некоторые компании предлагают ссуды наряду с семинарами по сбережениям, бюджетированию и долгам. «Кредиты могут еще сильнее загнать сотрудников в долги, особенно если те не могут контролировать свои расходы. Займы нужно брать с осторожностью», – отмечает Кент Аллисон из PwC. Вице-президент по персоналу Atlantic American Барбара Снайдер говорит, что из 100 сотрудников этой страховой компании многие «живут от зарплаты до зарплаты» и занимают деньги в счет пенсионных накоплений. Поняв, что компания не будет нести ответственность в случае дефолта сотрудников, примерно два года назад Снайдер подписала соглашение с компанией альтернативного кредитования Kashable. Сейчас программу Kashable использует около 15% персонала Atlantic American, заимствования с пенсионного накопительного счета сократились, отмечает Снайдер. С 2013 г. около половины из 2000 сотрудников компании JNET оформили кредиты Kashable, говорит Димитро. Компании скорее готовы помочь с рефинансированием образовательных кредитов, чем потребкредитов, отмечает консультант по льготам Дженнифер Бенц. IBM, Kronos и Nvidia начали предлагать рефинансирование студенческих займов или прямое погашение кредитов.

По данным опроса Society for Human Resource Management, в 2015 г. 6% работодателей предлагали беспроцентные займы (в опросе приняло участие 450 компаний), и эта доля растет.

Перевела Екатерина Кравченко